Перечень операций банковского рейса: расписание обработки платежей

Работа банка можно сравнить с графиком движения поездов: сложно и точно по расписанию. В этой сложной системе существует понятие «банковского рейса». Оно означает набор платежей, которые банк отправляет в расчетный центр в электронном виде. Расчет между банками, то есть списание средств в одном и зачисление в другом, зависит от скорости обработки и исполнения банковского рейса.

На первый взгляд информация о банковских рейсах может показаться неполезной и незначительной. Однако, так как платежи и переводы являются неотъемлемой частью нашей жизни, иногда клиентам банка необходимо знать, когда их средства поступят на счет. Поэтому знание графика банковских рейсов позволяет сделать прогноз времени зачисления средств.

На самом деле не все финансовые учреждения придерживаются установленного графика банковских операций. Надежными считаются банки, которые быстро проводят операции и работают со всеми рейсами, а не только с несколькими.

Рассмотрим два примера эксперимента, чтобы увидеть, как функционируют банковские операции:

1. В 6 утра по московскому времени средства были переведены со счета в Тинькофф Банке на счета в Айманибанке и Банке Авангард. При этом Тинькофф Банк не осуществляет первую операцию перевода. Зачисление средств было выполнено: 1) Айманибанк – в 14:22; 2) Банк Авангард – в 15:05. Это означает, что операции были выполнены во втором рейсе, причем Айманибанк сработал быстрее.
2. В 14:38 средства с Webmoney были переведены на банковский счет в Тинькофф Банке. Зачисление было выполнено в 16:46, то есть перевод и зачисление средств произошли в третьем рейсе.

В случае операций с банковским счетом, следует обратить внимание на статью 849 Гражданского кодекса РФ. Согласно этой статье:

Банк обязан зачислить деньги на счет клиента в течение следующего дня после получения платежного поручения.

Этот пункт, как правило, прописывается в договоре банковского счета.

Банк также может устанавливать срок переводов до 5 рабочих дней. Если за пять дней невозможно зачислить деньги на счет получателя, производится возврат.

• Все темы
• автокредит 13
• аналитика 95
• банковский кризис 11
• банкомат 7
• банкротство 14
• вклады 33
• долги 63
• досрочное погашение кредита 6
• заемщик 19
• законы 4
• зарплата 4
• золото 8
• инвестиции 13
• интернет-банк 4
• ипотека 45
• коллекторы 12
• кредит на товары 5
• кредит под залог 6
• кредитная история 13
• кредитная карта 55
• кредитный договор 4
• лизинг 4
• льготное кредитование 8
• льготы 23
• льготы пенсионерам 6
• материнский капитал 4
• мобильный банк 5
• мошенничество 37
• мфо 5
• налог на землю 6
• налог на имущество 7
• налоги 19
• налоговый вычет 26
• ОСАГО 8
• отказ в кредите 4
• пенсия 7
• потребительский кредит 8
• приставы 9
• рассрочка 4
• рейтинг 4
• семейные льготы 7
• семейный бюджет 31
• скоринг 4
• советы 279
• социальные льготы 4
• страхование 49
• страховой полис 14
• суд с банком 5
• транспортный налог 13
• штрафы 4
• юрлицам 4

Какой кэшбэк я могу получить

Количество кэшбэка не ограничено. Вы можете получить кэшбэк за покупки в сервисе Альфа Тревел

Когда я получу кэшбэк

Кэшбэк будет начислен 10 числа следующего месяца после получения услуги, таких как перелет, проживание в отеле, завершение тура или поездка на поезде. Информацию о начислении кэшбэка вы можете узнать здесь:

Кэшбэк будет начислен 10 числа следующего месяца после покупки. Информацию о начислении кэшбэка вы можете узнать здесь:

Специальные цены доступны только для клиентов Альфа-Банка

Каждый месяц мы предоставляем лучшие предложения от партнеров — перевозчиков, туроператоров и отелей

Вы можете найти их на баннерах внизу страницы, при выборе даты и направления

Укажите свои программы лояльности и накапливайте мили у авиакомпаний, таких как Аэрофлот, S7 и других

Откройте вкладку «Мои заказы» в меню навигации на сайте Альфа Тревел. Далее перейдите в раздел «Путешественники» и выберите или добавьте нужного пассажира. Наконец, нажмите кнопку «Добавить бонусную карту».

Если у вас есть карта Alfa Travel, не забудьте указать ее номер в соответствующем поле на сайте.

Войдите в приложение

На главной странице приложения найдите раздел «Альфа-Выгодно»

Выберите раздел «Тревел»

4 совета, чтобы пользоваться сервисом еще удобнее

Заполните информацию о пассажирах, чтобы мы могли сохранить ее для будущих поездок. Таким образом, не придется искать паспорт каждый раз, когда захочется приобрести билеты в спешке.

Привяжите вашу бонусную карту к аккаунту, чтобы каждый раз не вводить ее реквизиты.

Все ваши заказы на билеты, ваучеры и страховки можно найти в разделе «Мои заказы». Они всегда будут доступны здесь.

Не нашли, что искали?

• +7 495 788 88 78 — Телефон для частных лиц
• +7 495 755 58 58 — Контакт для бизнеса

Скачайте приложение для iPhone и Android

• О компании
• Вакансии
• Банковские реквизиты
• Пресс-служба
• Тарифы и документы
• Иностранным клиентам
• Закупки и тендеры
• Безопасность и конфиденциальность
• Свяжитесь с нами
• Карта сайта
• Программа лояльности для клиентов
• Информация для должников и взыскателей
• Справочный центр
• Отзывы от клиентов
• Корпоративный блог
• Акции и специальные предложения
• Инструмент для создания сайтов

© 2001-2024. ООО «Альфа-Банк», официальный сайт. Лицензия Центробанка РФ № 1326 от 16 января 2015 года. ООО «Альфа-Банк» является участником системы обязательного страхования вкладов в банках. Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада для физических лиц. Центр раскрытия корпоративной информации. Информация о профессиональных участниках рынка ценных бумаг. Информация о лицах, контролирующих или значительно влияющих на банк. Москва, ул. Каланчевская, 27, 107078. ООО «Альфа-Банк» является оператором по обработке персональных данных, информация о безопасности обработки персональных данных и требованиях к их защите приведена в Политике в отношении обработки персональных данных. ООО «Альфа-Банк» использует файлы «cookie» для персонализации сервисов и улучшения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите, чтобы ваша информация обрабатывалась, пожалуйста, ограничьте использование файлов «cookie» в своем браузере.

Путешествие денег: Подробное руководство и полезные советы для клиентов

Зная, как оперативно два банка передают и получают средства, можно примерно определить время, когда деньги придут в банк-получатель.

Нашел я такую интересную таблицу расписания путешествий денег:

Первое путешествие — передача с 10:00 до 11:00, прием результатов — с 12:00;
Второе путешествие — передача с 11:15 до 14:00, прием результатов — с 15:00;
Третье путешествие — передача с 14:15 до 16:00, прием результатов — с 17:00;
Четвертое путешествие — передача с 16:15 до 18:00, прием результатов — с 20:00;
Пятое путешествие — передача с 19:00 до 21:00, прием результатов — с 22:00.

Вчера в ранние утренние часы, около 6 утра по московскому времени, я отправил деньги из ТКС Банка в Банк Авангард и Айманибанк. Я помню, что ТКС не отправляет деньги первым путешествием.

Я вывел деньги с Webmoney на свой банковский счет, уведомление о выводе получил в кипере в 14:38. Деньги поступили на счет в ТКС Банк в 16:46. Таким образом, операции вывода и зачисления прошли третьим рейсом. Сразу после этого я отправил несколько переводов (уже четвертым рейсом):

— в Сбербанк другого региона (точное время не известно, но в этот же день)
— в ПСБ (зачисление также произошло в тот же день, СМС-уведомление о зачислении пришло в 9 утра по местному времени)
— в Русславбанк (Contact24) (деньги пришли в 19:00)
— в Авангард (деньги пришли в 18:45)

Таким образом, зачисление также произошло четвертым рейсом.

Хорошие банки — это те, которые много работают, быстро выполняют операции и быстро зачисляют средства.

Согласно статье 849 Гражданского кодекса,

банковское учреждение обязано осуществить платеж не позднее следующего рабочего дня после получения платежного поручения от клиента.

Обычно это условие прописано в договоре банковского счета.

Также банки могут указывать сроки перевода до пяти рабочих дней, но это оговорка используется только в исключительных случаях. В случае невозможности зачисления средств на счет получателя в течение пяти рабочих дней, денежные средства должны быть возвращены обратно в банк-отправитель, если сам отправитель не предоставит корректные реквизиты.

Существует ещё множество нюансов банковских операций, но не хотелось бы превращать блог в Википедию…

27 комментариев: Банковские операции

Почему здесь нет ссылки на регламент?

Ладно, твой комментарий будет данным советом =)

WebMoney -to- rsb.ru — самый долгий перевод, на мой взгляд. Минимум 2 дня. К тому же, в ИБ я вижу операцию поступления на второй день, но деньги не поступают на счет.

Русский стандарт и Ренессанс-кредит обновляют межбанковскую информацию на следующий день после обеда. То же самое минимум через два дня, если перевод делается с вебмани поздно.

Я в Ренессансе вижу зачисление в тот же день, но деньги на карте становятся доступными только на следующие сутки.

То есть, это также относится к ТКС -> РС?

Да, Zdik, дело в Банке Русский Стандарт

По свежему опыту — вчера первый рейс из Альфа-Банка на кредитную карту Банка Русский Стандарт отобразился в 23.44

А как насчет статьи 161-ФЗ статьи 5?

Какие же бывают банки, которые осуществляют рейс №5? Возможно, это относится к категории VIP обслуживания, доступного не каждому?

Многие банки задерживают платежи, сделанные значительно ранее, отправляя их рейсом №5. Так что данный «vip» доступен каждому

Действительно? Вместо рейса №1 они могут отправить рейсом №5 даже без какого-либо особого повода? Тогда это уже наоборот — VIP

VIPность пятого рейса заключается в том, что для банка он является самым дорогим (стоимость обработки платежей расчетным центром зависит от рейса, это можно было бы указать в статье в разделе «Знаете ли вы?»). Например, Авангард отправляет только безналичные платежи после 17:30 с дополнительной комиссией и предупреждает об этом. Или клиент может отказаться и запланировать перевод уже на следующий день, но за стандартные 10 рублей.

Андрей Тишкин говорит: Можно ли подтвердить информацию о бесплатности? С какого года ЦБ перестал взимать плату за переводы?

smuv говорит: Согласен, я был неправ, узнал о тарифах и понял, что меня ввели в заблуждение…

SiMM говорит: Не могли бы вы предоставить ссылку для любопытных?

Андрей Тишкин говорит: По запросу «БЭСП тарифы» первая ссылка в поисковике Гугл выдает:
http://cbr.ru/today/payment_system/obzor/tarif.pdf
Я полагаю, это самая актуальная информация

SiMM говорит: Спасибо за информацию. Но вы уверены, что это действительно так? Меня смущает то, что указаны только три периода, а не пять, и по комментарию ниже БЭСП, похоже, является альтернативой межбанковским переводам?

Андрей Тишкин говорит: Исходя из информации, предоставленной в системах внутрирегиональных и межрегиональных платежей, а также в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России, известной как сисетма банковских электронных срочных платежей (система БЭСП).

это — само собой разумеющееся, что да.
http://cbr.ru/PSystem/P-sys/356-P.pdf

1.16. В рамках системы внутрирегиональных и межрегиональных платежей, принимаемых посредством каналов связи, предусмотрено разделение времени на следующие периоды:
1-й период — с начала операционного дня до 13.00 по местному времени;
2-й период — с 13.00 до 16.00 по местному времени;
3-й период — с 16.00 до 18.00 по местному времени.
Временем поступления расчетных документов от клиентов по каналам
связи считается момент поступления этих документов в Банк России, осуществляющий их прием.
Соответствующие тарифы применяются в зависимости от времени поступления расчетных документов по каналам связи.
Расчетные документы, полученные по каналам связи вне действия тарифов, установленных для третьего периода времени, облагаются тарифами, действующими для времени после установленного периода приема расчетных документов.
1.17. В системе БЭСП нет дифференциации тарифов в зависимости от времени поступления расчетных документов.

Вход в систему

Нет аккаунта? Зарегистрируйтесь

При авторизации в LiveJournal с использованием внешнего сервиса вы соглашаетесь с условиями Пользовательского соглашения LiveJournal

Банковская ликвидность: управление корреспондентским счетом, рейсы

В презентации, посвященной работе Казначейства, я перечислял основные обязанности сотрудников.

Одна из них — управление корреспондентским счетом, которое, как известно, не может быть отрицательным.

То есть предположим, что на конец дня списаний больше, чем поступлений, что приводит к отрицательному корреспондентскому счету.
А поскольку он не может быть ниже 0, ЦБР «предоставляет» овердрафт (т.е. деньги, чтобы счет был на «нуле»).

Банк России предоставляет кредиты под ставку рефинансирования, которая в настоящее время составляет 8,25%.
В то же время, межбанковское кредитование (МБК) имеет ставку 6,25%.
То есть, если казначейство привлечет деньги по МБК, они заплатят меньше, чем если будут использовать кредит Банка России.
Если банк имеет возможность получить деньги на аукционе прямого РЕПО у Банка России, то он может взять их под ставку 5,5-5,6%, что является более выгодным вариантом.

Таким образом, одной из задач сотрудника казначейства является поддержание корреспондентского счета в нуле.
Почему в нуле, а не в положительном балансе?! Потому что деньги в положительном балансе можно отдать в МБК или в РЕПО и на этом заработать.
Также важно иметь большое количество контрагентов для сделок и пользоваться услугами голосовых брокеров; это позволит с большей вероятностью привлечь деньги в случае нехватки средств на счете и разместить их при избытке.

Что такое банковский рейс? Это совокупность платежей, которые пересылаются банком в расчетный центр в электронном формате. Отправка занимает один час, а затем еще один час на обработку, что включает проведение расчетов между банками, списание средств у одних и зачисление на счета других. Как только система (МЦИ) закончит обработку, банки способны зачислить деньги на счета клиентов. Стоит отметить, что банки формируют рейсы на свое усмотрение. Клиентские платежи обычно отправляются после 18:00, но могут быть исключения. Кстати, возможно увидеть деньги в процессе обработки заранее. Например, указанное время обработки 18:00-20:00, но можно получить средства и в 18:30 и в 20:00, все зависит от расчетной организации. Если расчеты задерживаются, можно позвонить и уточнить причину задержки.

Весьма часто можно заметить, что на рынке денег (МБК/РЕПО) ставки меняются после определенного времени. Почему так происходит? Потому что изменяется ситуация с поступлением средств на счета.

Для более точного прогнозирования изменений в ликвидности на рынке необходимо знать расписание рейсов:

1-й рейс:
Прием пакетов данных — 10:00-11:00
Обработка — 11:00-12:00
Выдача результатов — после 12:00

2-й рейс:
Прием пакетов данных — 11:15-14:00
Обработка — 14:00-15:00
Выдача результатов — после 15:00

3-й рейс:
Прием пакетов данных — 14:15-16:00
Обработка — 16:00-17:00
Выдача результатов — после 17:00

4-й рейс:
Прием пакетов данных — 16:15-18:00
Обработка — 18:00-20:00
Выдача результатов — после 20:00