Долговая расписка представляет собой гарантию со стороны заемщика о выполнении обязательства по возврату полученных денежных средств. В данном материале мы расскажем, как правильно составить этот документ и на что следует обратить особое внимание при его оформлении.
Хотите узнать подробности, но нет времени читать статью? На RTIGER.com вам помогут 526 юристов, готовых выполнить задачу по указанной вами стоимости.
Что важно знать о долговой расписке
Статья 808 Гражданского кодекса Российской Федерации говорит о том, что доказательством займа может быть письменное подтверждение должника о получении определенной суммы от другого лица с обязательством ее возврата.
Таким образом, это юридический документ, который устанавливает следующее:
- одно лицо предоставляет сумму денег;
- другая сторона принимает эту сумму в долг.
Гражданский кодекс РФ указывает на необходимость письменной расписки при сумме более 10 тысяч рублей. Однако, в печатном виде этот документ может не иметь юридической силы. Кроме того, если заемщик отрицает получение денежных средств, ручная долговая расписка может быть подвергнута почерковедческой экспертизе.
Договор о займе между физическими лицами
Он составляется в свободной форме, но должен содержать все необходимые данные, которые были указаны выше. Обычно нет ограничений на сумму займа между физическими лицами по расписке.
Также возможно указание недостоверной информации о целях использования финансовых средств. Это также может стать важным фактором в судебном процессе.
Сумма долга указана только цифрами.
Отсутствует отметка о том, что деньги были получены лично должником.
Не указан актуальный курс иностранной валюты, если деньги были получены в ней.
Также требуется прописать последствия задержки возврата долга.
Долговая расписка у нотариуса
Как уже отмечалось выше, законное заверение договора займа нотариусом не является обязательным. Однако здесь мы рассмотрим несколько преимуществ данной процедуры:
- Бумага проходит проверку на законность. Она становится неопровержимым доказательством в судебном разбирательстве.
- Личность должника будет проверена и подтверждена юристом.
- Участие нотариуса обязательно, если вместо должника соглашение подписывает его представитель.
Отметка юриста может быть полезна, если занимаемая сумма превышает МРОТ в десять и более раз, и вы считаете возможным вовлечение суда в процесс возврата долга.
Зачем нужна расписка
Расписка – это документ, подтверждающий передачу денег от одного физического или юридического лица другому лицу в качестве займа или по другим юридическим основаниям.
Информация, содержащаяся в расписке, свидетельствует о том, какая сумма денег была передана, при каких условиях и в какой срок она должна быть возвращена займодавцу.
В случае возникновения разногласий между кредитором и должником и последующего обращения к суду касательно данного вопроса, расписка становится официальным документом, который подтверждает передачу денег и указывает условия их использования и сроки, в которые они должны быть возвращены.
Хотя расписка не является обязательным документом, сопровождающим передачу наличных средств (в отношениях между гражданами таких документов вообще нет), она рекомендуется.
Сферы применения документа
Существует множество случаев, когда требуется составление расписки при получении денежных средств:
- при покупке-продаже товаров;
- при оплате услуг или аренды;
- простой долг и т.д.
Необходимо отметить, что в случае, когда речь идет о обязательстве по возврату долга, стороны иногда заключают между собой договор займа – он более серьезный с юридической точки зрения, так как содержит более полную информацию, но должен быть составлен в соответствии с определенной схемой и структурой, в то время как расписка – более простой в оформлении и при этом имеет практически одинаковую юридическую силу (если, конечно, она содержит все обязательные сведения).
Необходимость нотариального заверения
В законодательстве РФ не прописано обязательное нотариальное заверение расписки, то есть каждый кредитор сам решает, заинтересован ли он в том, чтобы расписка была удостоверена нотариусом или нет.
Однако наличие автографа нотариуса придает расписке большую значимость, поэтому ее нельзя пренебрегать.
Есть только два недостатка здесь — затраты времени и дополнительные финансовые расходы.
Зачем нужны свидетели
Некоторые займодавцы предусматривают присутствие свидетелей при передаче денег. В качестве свидетелей могут выступать незаинтересованные лица, их данные также вносятся в расписку (их ФИО, паспортные данные и адрес проживания).
Свидетели своими подписями подтверждают, что деньги были переданы в указанном размере и по условиям, указанным в расписке.
Свидетели, по сути, выполняют функции нотариуса.
В каких ситуациях нужно составить документ
Существует несколько причин, по которым составляют расписку:
- Для купли-продажи;
- Для оплаты услуг или аренды;
- Для регулирования задолженности и т. д.
В случае обязательств по долгу, стороны могут заключить договор займа. Юридически он имеет большую значимость, так как содержит подробные условия. Его составление должно быть выполнено согласно схеме и структуре. Расписка, в свою очередь, более проста в оформлении, но имеет почти такую же юридическую силу.
Необходимость обращения к нотариусу
Решение о заверении расписки принимается займодавцем самостоятельно. Никаких требований закона в этом вопросе нет. Однако, нотариальное заверение делает документ более значимым. В то же время, на этот процесс потребуется время и деньги.
Ошибки, которые могут быть допущены при составлении расписки
При составлении расписки наиболее распространенными ошибками являются:
- Отсутствие названия документа;
- Необходимо наличие подписи обеих сторон;
- Требуется уточнение о том, кому принадлежит подпись;
- Необходимо указать дату;
- Необходимо указать дату возврата.
Пример расписки о получении денежных средств
Как написать расписку о займе денег?
Один из самых простых способов передать деньги взаймы от одного человека другому — это оформить расписку о займе. Хотя, конечно, можно обойтись без документов, но такой подход часто приводит к многочисленным проблемам. Например, возникают сложности с взысканием средств с должника, который не желает выполнять свои финансовые обязательства. Давайте рассмотрим подробнее несколько важных вопросов: как и когда следует оформлять расписку о займе, где можно использовать этот документ и какие ошибки часто допускают составители.
Термины и определения
В первую очередь важно определить значения двух основных терминов. Займ означает передачу денег или другого имущества во временное пользование или собственность с обязательным условием возврата. При этом возможна как безвозмездная, так и возмездная форма таких отношений. В случае денежных займов, последняя встречается на практике намного чаще.
Расписка представляет собой односторонний письменный документ, удостоверяющий факт получения одним физическим лицом денег или других ценностей от другого. Расписка составляется в различных ситуациях, включая предоставление займа, сделку купли-продажи, аренду, оплату услуг и т.д.
Как устанавливать проценты?
Это важный вопрос, который требует особого внимания. Согласно действующему законодательству, порядок расчета процентов по займу между гражданами остается на усмотрение сторон сделки. Однако, самое главное — их наличие в документе.
Если проценты не указаны в расписке и сумма займа не превышает 100 тысяч рублей, он считается безвозмездным. В случае превышения указанного значения, проценты рассчитываются исходя из учетной ставки Центробанка. Поэтому гораздо лучше и выгоднее, по крайней мере для кредитора, указать процент за пользование заемными средствами в расписке.
Как указать штрафы?
Это еще один важный аспект составления документа. Штрафные санкции направлены на то, чтобы невыполнение условий соглашения было невыгодным для должника и компенсировать ущерб, который понес кредитор.
Часто говорят о фиксированном штрафе или о начислении пени в процентах от суммы просрочки за каждый день или другой период времени.
Примеры документа и бланка
Для правильного составления расписки о займе денег удобно воспользоваться различными интернет-ресурсами, посвященными финансовой тематике. На таких сайтах можно легко найти как пример заполнения документа (доступен по ссылке), так и образец расписки о займе денег (скачать здесь).
Написание вручную или на компьютере?
Вопрос, который часто возникает, касается формата документа, связанного с получением денег. Согласно действующему законодательству, допускается как печатная, так и рукописная форма. Оба варианта имеют примерно одинаковые требования. Однако главным условием для составления договора вручную является согласие обеих сторон.
При использовании рукописной формы возникает дополнительная возможность провести почерковедческую экспертизу и определить автора документа.
В каких случаях может использоваться данная форма документа?
Основное назначение рассматриваемого документа — подтверждение прав кредитора на получение денег от должника. Расписка является ключевым доказательством предоставления займа и возникновения долговых обязательств со стороны заемщика.
Наличие оригинального документа дает возможность кредитору обратиться в судебные органы. В этом случае, необходимо составить исковое заявление, приложив к нему оригинал расписки, квитанцию об уплате государственной пошлины, а также другие документы, которые подтверждают позицию истца. Практика судебных решений четко демонстрирует: с правильным оформлением документации, особенно расписки, вероятность получения положительного решения суда является очень высокой.
Ошибки и последствия
Самой распространенной ошибкой при составлении расписки является недостаточность подробной информации об участниках сделки. Особенно высокие требования к этому вопросу предъявляются к информации о заемщике. Ее объем должен обеспечивать четкую и однозначную идентификацию должника.
Одна из распространенных ошибок — отсутствие необходимых реквизитов в документе. К ним относятся: дата возврата и передачи денег, сумма займа, а при расчете процентов — ставка за пользование деньгами. В обоих случаях отсутствие этих данных делает положительное решение суда и принудительное взыскание долга проблематичными.
Нужно ли составлять договор при предоставлении займа?
Да, наличие документа гарантирует права кредитора на возврат долга.
Какой формат должен иметь документ — ручной или печатный?
Оба варианта являются законными. Главное — включить все необходимые данные и реквизиты в документ.
Как избежать ошибок при составлении договора?
На нашем сайте мы предоставляем информацию, которую можно тщательно изучить. Здесь вы найдете ссылки на бланк и образец заполненной расписки, изучение которых поможет вам правильно составить документ.
Как правильно давать деньги в долг
Неверное предоставление займов может испортить дружеские отношения и нанести ущерб семейным связям. Конечно, также важно уметь правильно возвращать долги. Однако займодавец должен нести ответственность не только финансовую (отдать деньги на время), но и юридическую (соблюсти все правила).
Если вам нужно отказать друзьям или родственникам в займе, это может быть неприятно. Если у вас есть финансовая возможность и желание помочь, то сделайте это, следуя инструкции, чтобы выдать деньги в долг правильно.
Пошаговая инструкция по выдаче денег в займ
Давайте расскажем о последовательности действий, используя наиболее распространенные методы, такие как расписка и договор.
Создайте расписку
В соответствии с законодательством требуется документирование передачи денежных средств свыше десяти тысяч рублей. Вам необходимо составить расписку, где простым письменным языком указать следующее:
«Я, Иванов Иван Иванович, паспортные данные и место регистрации и фактического проживания, подтверждаю получение суммы X (сумма может быть указана в рублях или в другой валюте) от Сидорова Сидора Сидоровича, паспортные данные, место регистрации и фактического проживания. Я обязуюсь вернуть данную сумму до N числа (если дата не указана, срок возврата начнется с момента предъявления требования)».
Заявляем, что этот объем информации достаточен для придания статуса документальному соглашению о кредите. Заверение расписки у нотариуса не обязательно, однако задолженность, закрепленная в нотариально заверенной расписке, может быть взыскана в порядке приказного производства. Это способствует более быстрому и простому процессу.
В то время как приказное производство предусматривает рассмотрение дела без привлечения сторон, свидетелей, экспертов, специалистов, переводчиков и т.д., оно также позволяет избежать привлечения третьих лиц и запроса документов. Суд будет разбираться в споре в течение пяти дней с момента обращения. Нотариус будет получать комиссию за свои услуги, обычно в размере от 1000 до 5000 рублей. В случае больших сумм, нотариус может рассчитывать комиссию в процентном соотношении, например, 0,3% от суммы, указанной в расписке.
Очень важно указать в расписке, что денежные средства были получены, а не переданы. Кроме того, будет полезно указать место передачи и время.
Необходимо, чтобы сам заемщик лично написал текст расписки. Если возникнет ситуация, когда дело дойдет до суда, заемщик не сможет утверждать, что подпись поддельная. Ведь потерпевший имеет возможность заказать почерковедческую экспертизу.
Однако, если заемщик так близко вам, что одно упоминание о расписке способно уничтожить всю дружескую теплоту между вами, тогда вы можете отправить требуемую сумму ему на банковскую карту. При этом в назначении платежа следует указать: «Перевожу деньги Сидорову С. С. в долг до такого-то числа» или «Займ Сидорову С. С. до такого-то числа». Хотя это не расписка, но в случае судебного разбирательства у вас будет независимое подтверждение факта передачи денег именно в долг.
Составление договора займа
Справедливо предоставить ссуду в долг — значит не ограничиваться распиской. В идеале, расписка — это дополнение к договору займа. Заем — это не то же самое, что кредит. Заем отличается от него тем, что может быть без процентов. Тем не менее, вы вправе взимать плату за пользование деньгами.
- Стороны, заключившие договор, с полными ФИО и паспортными данными, кто и кому дает деньги в долг.
- Дата и место составления договора.
- Сумма, которую займодавец передает заемщику, а также способ передачи — наличными, банковским переводом или картой с указанием реквизитов.
- Условия займа.
- Сроки возврата.
- Возможные финансовые санкции в случае просрочки.
- Факт получения денег подтверждается распиской.
Эксперты рассказывают, в чем отличие между этими двумя понятиями и когда выгоднее взять тот или иной вариант и где оформить его.
Затем просите заемщика составить расписку о получении средств. Договор также можно удостоверить у нотариуса.
Еще один важный момент: сроки возврата долга. Если вы не установили их в договоре, то по закону на возврат предоставляется 30 дней со дня требования.
Уточните условия пользования
Существует профессия — частный инвестор. Когда человек зарабатывает на процентах, предоставляя деньги взаймы профессионально. И в этом нет ничего постыдного — это рыночные отношения. И вы, получая сумму взаймы, имеете право установить условия пользования деньгами.
Прежде всего — процентную ставку. Но даже если вы не указали ее, то проценты по умолчанию равны ключевой ставке Центрального Банка. Актуальные данные можно узнать на сайте ЦБ.
Важно помнить, что займы до 100 000 рублей, в случае отсутствия указания процентной ставки в договоре, считаются беспроцентными. Однако, если дело дойдет до суда, и в договоре прописана процентная ставка за пользование деньгами, судья может принять решение о взыскании с заемщика меньшей суммы. Возможно, займодавец указал процентную ставку в размере 100% годовых? Если заемщик подписал договор, то он фактически согласился с этим. Однако, для урегулирования спора, суд имеет право «снизить» сумму долга.
Также условиями использования является обратный возврат долга. Укажите, каким образом заемщик будет возвращать деньги: одноразово в определенный день, который будет указан в договоре, или, например, раз в месяц в равных частях.
Укажите санкции за просрочку
Помимо указания процентной ставки за пользование деньгами займодавец может установить штрафы. Однако, необходимо четко сформулировать условие этой «санкции». Например:
В соответствии с договором, если заемщик не вернет сумму займа до установленного срока, ему придется выплатить займодавцу 3000 рублей.
В соответствии с условиями договора, если заемщик не выплатит свой долг к указанному сроку, за каждый день просрочки ему будет начисляться штраф в размере 0,1% от суммы долга.
Имущество в залог
Вы можете взять имущество в залог и хранить его у себя или оставить должнику на ответственное хранение. Залог представляет собой обеспечение займа. Если заемщик не выплатит долг, займодавец вправе требовать передачи вещи. Например, это может быть дорогой телевизор или автомобиль. Однако залогом не могут быть животные.
Залоговой имуществом может служить недвижимость, принадлежащая должнику. Однако, когда речь идет о жилой квартире или доме, данная ситуация юридически сложна. В России приватные инвесторы (а также МФО) формально имеют право предоставлять займы под залог недвижимости только предпринимателям (индивидуальным предпринимателям, руководителям ООО). Однако, если вы не являетесь приватным инвестором, то есть, не получаете процент за использование средств, вы можете потребовать заложить квартиру. Однако, для этого сторонам необходимо обратиться в Росреестр (или МФЦ, где есть отделение Росреестра), чтобы оформить и зарегистрировать договор о залоге. Владелец такой квартиры не сможет продать ее без разрешения держателя залога.
Как оценить финансовые возможности заемщика?
Если у вас есть знакомый, который обращается к вам с просьбой о займе, может показаться, что он просто временно испытывает финансовые затруднения. Но на самом деле это может оказаться лишь верхушкой айсберга его долгов. Прежде всего, проверьте информацию о данном человеке в базе данных судебных приставов (информационно-вычислительная система Федеральной службы судебных приставов). Чтобы это сделать, вам понадобятся ФИО, дата рождения и регион проживания заемщика. Попросите также ИНН потенциального заемщика. Затем перейдите на любой сайт для онлайн-оплаты налоговых квитанций и введите там ИНН. Если у него есть долги, сервис покажет это. Затем, используя ИНН (или ФИО), зайдите на портал «Федресурс», где хранится информация о банкротах — компаниях и физических лицах, прошедших процедуру банкротства.
Если вы хотите быть еще более внимательными, вы можете запросить у заемщика выписку из его банковского счета, справку с места работы или справку 2-НДФЛ о доходах. Естественно, он может отказать вам в предоставлении этих документов. Однако вы ничем не обязаны ему помогать.
Что лучше – давать деньги в долг наличными или с помощью банковского перевода?
Если деньги переводятся безналичным способом на карту или счет в банке, то есть дополнительное подтверждение о том, что деньги были переданы. Однако заемщик может заявить в суде, что он думал, что это был безвозмездный подарок от вас, а долг он брал наличными и уже давно вернул. Чтобы уменьшить риски, необходимо указать в назначении платежа: «Перевод займа от гражданина X гражданину Y по договору от N числа».
Нужно ли составлять претензию?
Необходимо составлять претензию только в двух случаях: если в самой расписке или договоре займа указан претензионный порядок или если срок возврата денег не указан. Претензию следует отправить по почте заказным письмом с описью вложения, которая подтверждает отправку письма.
Как долго можно подать иск о возврате долга через суд?
Срок давности для предъявления иска по расписке составляет 3 года с момента, когда должник обещал вернуть деньги.