Из-за постоянного роста тарифов на ОСАГО владельцы автомобилей вынуждены отказываться от дополнительных услуг и обращаться к страховым компаниям, предлагающим наибольшие скидки.
Изредка в интернете можно наткнуться на предложения о приобретении страховки ОСАГО без выплаты за 1 500-2 000 рублей. Почему эта программа так дешевая и существуют ли риски для водителя? Рассмотрим эти вопросы подробнее.
Однако важно отметить, что такие объявления не исходят от страховых компаний и являются мошенническими.
Что подразумевается под этим
Страховой полис ОСАГО без выплаты — это документ, который зарегистрирован в реестре Российского союза автостраховщиков (РСА) как актуальный, но может содержать информацию, не связанную с владельцем транспортного средства. Обычно он содержит только данные о государственном номере и VIN автомобиля.
Если сотрудники ГИБДД проверят такой документ в базе данных, они увидят, что полис действительный. Мошенники заверяют, что процедура, проводимая в онлайн-режиме, не позволяет представителям дорожной полиции получить полную информацию о страхователе. Однако это просто обман клиентов.
При возникновении дорожного происшествия мошенники настоятельно рекомендуют не предъявлять документы и вместо этого оплатить штраф за отсутствие страховки ОСАГО.
Почему владельцы автомобилей приобретают ОСАГО без выплат
Основная причина, по которой владельцы автомобилей соглашаются оформить страховку ОСАГО без выплат, это стремление сэкономить. Однако некоторые клиенты могут приобретать дешевую страховку с другой целью — чтобы зарегистрировать свое имущество в базе ГИБДД. Например, если человек получил автомобиль в наследство, ему необходимо переоформить документы на свое имя в течение 10 дней. Для решения этой задачи новый владелец имущества приобретает страховку ОСАГО без выплат, чтобы быть поставленным на учет оперативно.
Часто перекупщики автомобилей выбирают эту форму страхования, чтобы иметь достаточно времени на осуществление ремонтных работ и последующую перепродажу, и чтобы сотрудники ГИБДД не задавали лишних вопросов.
Степень легальности документа
Вопрос о законности ОСАГО без выплат по-прежнему актуален среди автомобилистов. Однако на него нельзя дать положительный ответ.
На самом полисе есть ссылка на соглашение с СК, которое содержит условия его подписания и реальную информацию о клиенте и его автомобиле. Фальшивая страховка часто не содержит такой ссылки или упоминает аналогичный договор, не имеющий отношения к оригиналу. Однако можно убедиться в этом, обратившись с соответствующим запросом. Полис ОСАГО без выплат может пройти поверхностную проверку, но клиент не может рассчитывать на денежную компенсацию по нему.
Наказание для предъявителя поддельной страховки
В действительности, владельцы полиса ОСАГО привлекаются в соответствии со статьей 12.37 КоАП РФ. Если у водителя нет документа, предусмотренного штрафом в размере 800 рублей.
Попытка приобрести фиктивную страховую программу представляет серьезные риски для владельца автомобиля. ОСАГО страховка без выплат окажется бесполезной в случае ДТП, компания откажется возместить ущерб, а стоимость ремонта придется покрыть собственными средствами. Практика показывает, что часто не удается осуществить регистрацию автомобиля в ГИБДД через фиктивную страховку. Сотрудники дорожной полиции тщательно проверяют все документы. Желание сэкономить на страховке может обернуться для владельца автомобиля большими расходами.
Кроме того, страховая компания имеет право расторгнуть договор ОСАГО, но не вернуть деньги такому недобросовестному покупателю.
Не стоит забывать, что существует мнение о том, что «законная» страховка не может быть без выплат. С точки зрения страховщика и закона, это является неправомерными действиями, которые подлежат наказанию.
Если вам хочется сэкономить на обязательном страховании гражданской ответственности, лучше внимательно изучите предложения самих страховщиков. Возможно, среди них вы найдете компанию, которая предложит вам приемлемую цену. Одним из вариантов является просмотр предложений различных компаний на маркетплейсах и агрегаторах, где можно увидеть предложения десятков компаний в одном месте. Второй способ — поиск компании с низкой средней стоимостью премии в рэнкинге АСН по ОСАГО. В таблице в данной статье приведены средние стоимости премий всех страховщиков ОСАГО за 2022 год.
7 ключевых аспектов ОСАГО без выплат
Использование так называемого «полиса без выплат» затрагивает следующие документы:
- Федеральный закон № 283 от 03.08.2018;
- Федеральный закон № 40 от 25.04.2002;
- статья 12.37 Кодекса об административных правонарушениях РФ;
- Суть ОСАГО без выплат
- Почему нужно оформлять ОСАГО без выплат для постановки на учет?
- Как правильно оформить ОСАГО без выплат: пошаговая схема
- Возможно ли приобрести полис онлайн?
- Юридическая сторона оформления ОСАГО без выплат
- Потенциальные последствия выбора ОСАГО без выплат
- Отзывы автовладельцев о страховых компаниях
Что такое ОСАГО без выплат?
Как известно, приобретение страхового полиса обычно вызывает существенные финансовые затраты. Кроме того, страховые компании зачастую внедряют дополнительные услуги, которые необходимо оплатить, и без которых они отказываются оформлять полис. Многие автовладельцы, стремясь сократить расходы на страховку, ищут более выгодные варианты. В такой ситуации некоторые компании предлагают ОСАГО без выплаты.
Стоимость данного предложения может составлять до 50% или даже 80% от стоимости стандартного полиса. Такой документ, хранящийся в базе данных, считается действительным, однако, в случае попадания в ДТП, по нему не выплачивается компенсация пострадавшей стороне. Финансовые обязательства в данном случае не имеют силы.
Существует 7 нюансов, связанных с возвратом денег за ОСАГО.
Возможно ли ездить без ОСАГО при покупке автомобиля и насколько долго можно быть без него, согласно договору?
Зачем нужно оформлять ОСАГО без выплат для постановки на учет?
Согласно пункту 4 статьи 15 Федерального закона «О регистрации ТС в РФ», полис ОСАГО должен быть включен в список документов, предоставляемых при регистрационных процедурах, включая постановку автомобиля на учет или смену владельца.
Можно ли купить онлайн?
Оформление данного вида страховки возможно в онлайн-режиме, не требуя выхода из дома. Часто компании, специализирующиеся на оформлении таких полисов, предлагают доставку копии полиса по указанному адресу.
На поисковой странице браузера или в социальных сетях и мессенджерах можно отыскать множество компаний, занимающихся данным вопросом. Чтобы получить полис, достаточно:
- Найти сайт компании, предоставляющей данную услугу и обратиться к оператору.
- Указать необходимую информацию: регистрационный номер автомобиля и идентификационный номер транспортного средства.
- Произвести оплату требуемой суммы на банковские реквизиты компании.
- Получить номер договора и его электронную копию.
- По желанию: заказать доставку бланка почтой или курьером.
Какие негативные последствия могут возникнуть?
Использование данной страховки может повлечь ряд проблем для самого владельца автомобиля:
- Если возникла ситуация, которая относится к страховому случаю, не следует рассчитывать на возмещение причиненного ущерба.
- Аналогичная проблема возникает, когда человек, имеющий такую страховку, является виновником аварии. Страховка становится недействительной, и компенсацию пострадавшей стороне придется выплачивать за свой счет.
- Наличие ОСАГО без выплаты в случае, если инспектор доказал его недействительность, считается таким же, как отсутствие полиса. За это нарушение предусмотрен штраф в размере восемьсот рублей.
Фирма, выдающая недействительные страховые полисы, также может быть подвержена мере воздействия. Статья 327 УК РФ предусматривает ответственность за такое преступление:
- штраф до 80 000 рублей или взыскание дохода виновного, полученного в течение 6 месяцев;
- работы, которые требуют выполнения в течение 480 часов;
- отбывание тюремного наказания в течение шести месяцев.
Преимущества и недостатки
В течение последних нескольких лет навязывание дополнительных услуг вместе с автостраховкой стало распространенным явлением. Например, в прошлом году во многих городах России страховые компании прекратили продавать полисы ОСАГО водителям, отказавшимся от дополнительной страховки жизни. Чтобы узнать текущую ситуацию, я отправляюсь оформить полис автогражданской ответственности в один из офисов крупного игрока на страховом рынке в Волгограде.
Время 11 часов. Перед дверью офиса страховой компании образовалась очередь. Человек десять, если не больше. Через два часа наконец-то наступает моя очередь. Вхожу в кабинет.
«Почему таким образом дорогая?! — возмущаюсь. — В предыдущем году у вас же я купила полис за 1386 рублей!»
«Базовая ставка изменилась несколько раз, и, если вы слышите, в этом году увеличили сумму страховых выплат до 900 000 рублей».
Бонус-малус — система скидок, используемая в страховом бизнесе. Основная цель системы заключается в повышении заинтересованности водителей в безаварийном вождении. Чем дольше срок без происшествий, тем больше скидка при следующем страховании.
«А из чего складывается тариф ОСАГО? У меня 14 лет безаварийного стажа. Разве нет никакой скидки?» — пытаюсь я обратиться к совести страховщиков.
«По запросу по новым правам коэффициент «бонус-малус» скидку вам не показал».
«А вы введите мои старые права и посмотрите, — настаиваю я. — Вот же на них, на обратной стороне, указаны серия и номер ранее выданных прав. Я тот же самый человек».
Статья о том, что агент не может предоставить полис по старым правам из-за отсутствия передачи сведений в РСА от ГАИ.
Дополнительно предлагается страховка от клеща
Так как я только недавно получил права, я не могу рассчитывать на скидку за безаварийную езду. Однако, можно попытаться снизить стоимость дополнительных услуг.
«Коллеги по несчастью», также находящиеся в коридоре, научили меня, что я могу отказаться от страхования жизни. Вместо этого, мне нужно оплатить услуги ЖКХ или положить деньги на счёт мобильного телефона. Однако, страховщики требуют, чтобы сумма такого платежа была не менее 500 рублей. Я решаю использовать этот вариант, но выясняется, что оплатить сотовую связь можно только наличными, а я предпочитаю безналичный расчет.
Когда я оплачиваю все счета, наконец-то получаю заветный полис ОСАГО и страховку… от укуса клеща.
«Но почему так? — думаю я. — Зачем мне эта страховка? Ведь все те же услуги я могу получить по полису ОМС в обычной больнице».
«Нет. Лечение после укуса клеща не входит в систему обязательного медицинского страхования», — уверяет меня агент.
На самом деле страховщики обманывают. Человек, обратившийся с укусом клеща, не только будет принят в медицинское учреждение, но и при необходимости получит бесплатную вакцинацию. В систему ОМС не включены только лабораторные исследования клеща и профилактические прививки. Но в любом случае укушенного никто не оставит без помощи. Другими словами, эта страховка — бесполезное траты деньги, на которые автолюбители, вроде меня, сознательно идут, чтобы быстро и безболезненно получить полис.
Равносильный вопрос: стоит ли решать наиболее рискованные проблемы?
«При регистрации и других актах, связанных с фальсификацией, можно распознать подделку, потому что ГИБДД имеет соответствующую базу данных, в которой указаны все страховые компании, получившие лицензии, и можно узнать, был ли выдан данный полис или нет,» — рассказали АиФ.ru в Госавтоинспекции. — Если это оригинальный, но недействительный полис от компании, которая уже покинула рынок, то на дороге его нельзя отличить от настоящего. Другое дело — действительные подделки, изготовленные на принтере, которые можно сразу заметить,» — заверили в ГИБДД. — Однако главное, что люди рискуют сами. В случае ДТП им придется оплачивать все компенсации из своего кармана. Более того, человека могут привлечь к уголовной ответственности за подделку документов».
Почему люди покупают ОСАГО без выплат
Люди оформляют ОСАГО без выплат, чтобы сэкономить. Подделанный полис страхования обязательного автогражданского страхования обходится гораздо дешевле, обычно от 1000 до 2500 рублей.
Иногда такой полис страхования покупают по незнанию или ошибке. Например, владелец автомобиля находит в сети интернет сайт или объявление с низкими ценами на страховку. Продавцы на таких сайтах объясняют низкие цены тем, что они работают без посредников, без дополнительных услуг или предлагают акцию со значительной скидкой. Водитель, полностью доверяя продавцу, оформляет полис ОСАГО и спокойно ездит с ним по дорогам, до тех пор, пока не происходит первая авария.
Стоимость полиса ОСАГО не является фиксированной, она рассчитывается индивидуально для каждого водителя и автомобиля. Точную стоимость называют только недобросовестные продавцы.
Возможно, использование ОСАГО без выплат для постановки автомобиля на учет, но это незаконно без наличия страховки. При регистрации не требуется сам полис, а достаточно указать данные страховой компании, серию и номер полиса, а также срок его действия. Вероятно, в ГИБДД не проверяют информацию в полисе на соответствие реальным данным автомобиля и водителя. Однако это сопряжено с большим риском, поскольку при даже самой простой проверке становится очевидно, что ОСАГО является поддельным.
Является ли легальным полис ОСАГО без выплат в случае ДТП
ОСАГО без выплат является незаконным, несмотря на заверения недобросовестных посредников. Рассмотрим их аргументы.
Для проверки полиса наличием страховки и его достоверностью есть две базы данных — ГИБДД и Российский союз автостраховщиков. Однако, имейте в виду, что полностью подделанный полис не будет отображаться в базе РСА. Если же полис имеет неверные данные, то в базе он будет присутствовать, но при проверке документа возникнут несоответствия, которые будет видеть сотрудник ГИБДД. У него есть возможность провести эту проверку в течение нескольких минут на дороге. Страховая компания, в свою очередь, проведет свою проверку при регистрации страхового случая после аварии или если вам понадобится внести изменения в полис, например, добавить водителей, которые имеют право управлять автомобилем. Водители также могут проверить полис по базе РСА, введя серию и номер страховки или реквизиты автомобиля, такие как VIN, госномер, номер шасси или кузова. Если полис не будет найден в базе данных, это означает, что вам необходимо приобрести новый полис. Если в полисе указаны неточные данные, их можно исправить через страховую компанию. Однако, следует отметить, что некоторые данные невозможно изменить, например, информацию о другом транспортном средстве или сроке страхования. В таком случае придется приобрести новый полис.
Заключим соглашение о страховке гражданской ответственности на несколько дней, это будет выгоднее. И когда зарегистрируете автомобиль, мы расторгнем договор. Однако преждевременно расторгнуть договор ОСАГО нельзя беспрепятственно. Согласно закону, для этого существует всего несколько причин, таких как смена владельца автомобиля или отзыв лицензии у страховой компании. Более подробную информацию вы можете найти в разделе Т-Помощи. Поэтому продавец, вероятно, оформит полис с недостоверными данными, чтобы стоимость страховки была ниже.
«При ДТП на месте вы сможете оформить электронную страховку гражданской ответственности, чтобы пострадавшим были выплачены деньги». Но это не так: ОСАГО начинает действовать только на следующий день после покупки. Даже если вы оформите полис сразу после аварии, он не будет покрывать сам момент ДТП — страховая компания не выплатит никаких компенсаций, и виновнику придется возместить ущерб своими силами.
Продавец поддельных страховок может утверждать, что сотрудники ГИБДД не будут проверять полис виновника ДТП, но это не соответствует действительности.
Существуют два варианта наказания:
В случае отсутствия ОСАГО, водителю грозит штраф в размере 800 ₽. За выписку такого штрафа может отвечать сотрудник ГИБДД, если он остановил водителя для проверки документов или в связи с нарушением правил.
Подделка документов влечет уголовную ответственность, а максимальное наказание — лишение свободы сроком до одного года. Приобретение поддельного полиса и его использование считается нарушением — например, если водитель предоставил такую страховку сотрудникам ГИБДД на дороге или предъявил при регистрации автомобиля.
На практике водители редко привлекаются к уголовной ответственности. Однако в любом случае владельцу автомобиля придется обратиться к адвокату и доказывать, что он не намеренно приобрел поддельный полис.
Как законно снизить стоимость полиса
Мы расскажем, как уместиться в рамках закона и сэкономить на ОСАГО.
Чтобы снизить коэффициент бонус-малус, который указывает на безаварийность вождения, необходимо ездить осторожно и избегать попадания в ДТП. Максимальная скидка, которую можно получить по этому коэффициенту, составляет 54%. Чем ниже этот коэффициент, тем меньше будет стоить страховка.
Если вы не собираетесь использовать автомобиль на протяжении всего года, например только в летний период, рекомендуется приобрести сезонную страховку. Цена на нее будет ниже, чем на обычную полис.
Для выбора наиболее выгодного полиса ОСАГО и условий страхования рекомендуется сравнить предложения разных страховых компаний. Например, оформляя полис в Т-Страховании, вы можете получить кэшбэк в размере 5% от стоимости полиса при оплате картой с подпиской Pro или 10% с использованием сервиса Premium. Кэшбэк будет начислен в форме рублей, баллов или миль, в зависимости от карты, которой вы будете производить оплату.
Ознакомиться со стоимостью полиса ОСАГО можно в приложении Т-Банка, на сайте tinkoff.ru или непосредственно в данной статье.
Придумайте свою собственную концепцию
4,5 млн
Более 10 млн
Гастроканалы
Стиль и красота
Трэвел-каналы
12 миллионов
4 млн
Наши читатели — 9 млн человек
Секреты развития вашего канала
Или пробуйте новое
Создавайте контент в своем стиле — в любом формате
Сотрудничайте
Участвуйте в регулярных проектах платформы
Зарабатывайте
на контенте